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P2P监管细则来了,投资人该如何选择理财平台?

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发表于 2019-1-21 22:14:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
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互联网金融行业自去年伊始,迎来行业井喷的元年,随便拉几杆枪,便可云集响应,赢粮而景崇。一时间泥沙俱下,良莠不齐,P2P平台一时跑路成风,e租宝被查更是刺激着行业的神经,到处上演瞎子给聋子说他看见真爱的闹剧。三人成虎,本来就具有魔鬼与天使习性的互联网金融行业更是几多风雨几多愁.鱼龙混杂的行业急需监控政策的出台。
12月28日,在行业的千呼万唤之中,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“办法”)终于面世,向社会大众公开征求意见。《办法》特作出了18个月过渡期的安排,在过渡期内通过网贷平台规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场,促进行业逐步走向健康可持续发展轨道,至此野蛮生长的P2P行业总算暂时落幕。
《网贷管理办法》:行业雾霾弥漫下的一缕阳光
《网贷管理办法》宗旨还是“鼓励创新、防范风险、责任自负、风险自担”的原则,并强调平台身份还是信息中介,同时鼓励平台按照上市公司相似的规则做好信息披露,之前好多平台只是一味的宣传高额收益,对风控意识不强,因此开宗明义即为对信息的严格把控。
其次,加强对网络借贷平台资质的要求,如电信增值备案证书等要具备,而要申请相关证书,目前通管局、金融办都是比较慎重的态度。因此,短期内,对行业来说会有一定的影响,但是长期来看,有证书、有实力的大平台会更加受到认可,小平台要分一杯羹付出的努力将更多。
第三,意见稿对于网络借贷信息中介的义务界定较为清晰,如针对投资人要进行网络借贷知识普及和风险教育活动,并及时把平台数据和网络借贷行业中央数据库报送等登记,如央行的征信中心等大数据机构在网络借贷行业的重要性将提升。
第四,意见稿对于网络借贷信息中介机构不得从事的事项也比较明晰,如不得自融、不得平台担保、不得承诺保本保息、不得拆标等,重点还提出P2P平台不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等,只是按照要求做网络借贷的业务,更不能混业经营众筹、股票配资等。这个要求一明确落地,P2P行业的乱象就会有很好的规范,把很多现在较容易混淆的模式都梳理出去,P2P行业模式就会相对于之前更加清晰简洁,很多浑水摸鱼的机构将浮出水面,行业会有一波整理,这样对于行业中实在开展业务的平台是利好。
第五,平台数据的真实性要求提高,借款人、出借人都必须实名制,对于出借人的条件也做了“拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”规定标识,出借人能够有承担一定投资风险的经验和能力,同时要提交真实、准确、完整的身份信息,针对出借标的要有风险认知和承受能力。因此,信息中介平台后续在发标过程必须进行足够的风险教育及风险提示,同时对于出借人要进行风险承受评估,和股票投资开户相似。
《网贷管理办法》的出台无疑给雾霾弥漫的行业增添了一缕阳光,也是对P2P行业中一直筚路蓝缕企业的一种慰藉,但对心存侥幸的P2P公司则是敲响了警钟。对此,玖富CEO孙雷倒是说的更加明白,“明年行业将迎来真正的洗牌,虚假问题平台将被彻底淘汰,而真正优秀的平台将真正变强大。未来行业内将会出现千亿甚至数千亿市值的企业。”
对投资人来讲,《网贷管理办法》的出台又将带来哪些新的意义?投资人又该如何选择更加靠谱的理财平台呢?
行业重洗大洗牌,如何慧眼识别真平台?
这次《网贷管理办法》的出台在为行业扫除一切牛鬼蛇神的同时又为识别提供靠谱平台提供了行业新标杆,那么作为投资人具体又有哪些新的具体衡量尺度那?
1.久经考验的品牌才值得信任
虽然整个行业风风火火,但是也隐匿着“虚假繁荣”。每个公司都在烧钱打广告,企图吸引投资者进入,但是像玖富这样9年来呕心沥血经营着品牌的只占少数。九年来,玖富稳扎稳打,从名不见经传的“银行理财师背后的理财师”到现在行业里的“移动金融大师兄”,今年在社科院国家金融与发展实验室全国网贷行业评级排名中名列第二位,也斩获了行业领军企业、创新企业等32项大奖。而对于投资者来说,只有能久经考验的平台才值得信任,正如玖富CEO孙雷所言,“我们玖富人一直将诚信视为自己的生命,将正直视为自己的灵魂。”这不就正好契合了投资者内心最直白的诉求吗?
2.这个平台是否抱了根粗大腿
这是判断P2P平台是否靠谱的最简单方式。现在,越来越多的上市公司、风投资本、国资涌入了P2P行业,越来越多的P2P平台都抱起了大腿。而这对于行业老跑P2P公司来讲无疑是最有话语权的,譬如素有金融大师兄之称的玖富,率先与民生银行达成战略合作风险金银行资金托管,实施严格的点对点的在线化透明交易,近三个月玖富促使了1520万笔借款达成,为玖富用户带来超过5亿多人民币的净收益。虽然说有背景的并不代表一定有实力,可毕竟国有银行、上市公司、知名风投要跑路的机会还是很小的,相对来讲还是较为可靠的。
3.这个公司的风控能力如何
每个人都对钱非常谨慎小心,毕竟没有谁的钱是大风刮来的。所以选择P2P平台时,平台的风控能力是投资者最为在意的一个因素。只有严格的风控体系才能保证投资者的资金安全。像草根投资,不接受已经确立的债权,而是在债权还未发生时,就委托律师事务所对出借人、借款人介入调查,确保债权能从源头上追溯。所有的债权项目均在律师事务所的全程监控下形成与转让,以此保障债权项目的真实性与合法性。玖富作为行业的先行者,多年来,玖富一直坚持点多点的小额多单交易,相比当前市场上众多上百万、千万的单笔债权,玖富P2P业务面向单笔3万左右的个人消费信贷等风险较低的资产债券,用户可以通过网站和APP可以查看资金去向,充分分散、降低了风险。
4.要警惕大幅增加短标的平台
很多人认为短期标相较长期标要安全,尤其是年底平台跑路现象频出,更多的投资者会比较偏好短期标,以避免行业风险。然而如果一个平台的短期标突然大幅增加,这是需要警惕的。有可能是平台为了迎合投资人,把长期标拆成短期标。亦或者,是平台发布虚假标的。无论是哪一种,都大大增加了投资风险。
5.不投长期高息的平台
很多P2P平台刚上线时,为了更快发展,会用高息来吸引投资者的注意。但是长期的高息是不合理的,没有借款方可以承受如此之高的利息。而实际上,这几年主流平台的年化利率也是在不断下降的。
写在最后
《网贷管理办法》的出台无疑为行业带来了一缕曙。与此同时许多冒牌P2P公司将面临着见光死的危害,要想走出P2P平台见光死的怪圈,只有扎实做好平台风控、与实体企业巨头跨界合作、获取优质资金、整合互联网金融产业链的上下游、不断优化客源和资产两端,或许是实现弯道超车的利器。这也是遵循了《网贷管理办法》的核心精髓,届时真正为用户考虑的P2P平台将迎来繁荣的春天。
正如中央财经大学教授黄震的描述:未来的十年将会成为网贷行业的黄金十年!这对于P2P行业而言,是一次新的突破,也是一个新的里程碑,P2P市场发展前景越加的明朗化,也预示着,P2P网贷正在慢慢的成为中国的主流理财方式之一。在未来还未全面到来之前,做好内功,做好风控才是王道。
-----爱我别走-----
新媒体砖家:资深媒体人、香港星空卫视记者。隐居不安寂寞,出仕又嫌烦琐,为儒不读圣贤,信佛六根不净,修真不忘好色……写文章纯属兴趣使然,无门无派无节奏,拒绝拉帮结伙。
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