请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版

QQ登录

只需一步,快速开始

微信登录

扫一扫,访问微社区

查看: 241|回复: 0

个人投资理财规划

[复制链接]

该用户从未签到

13

主题

0

帖子

8

积分

新手上路

Rank: 1

积分
8
发表于 2018-11-24 10:33:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
  无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。
ZW3nK13ibiI8YWky.jpg

三联阅读配图

  一、个人资产分析
  1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
  个人负债总值=短期负债+长期负债
  2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
  3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。  4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
  5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
  6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
  7、个人资产负债率:
  个人负债总值
  个人资产负债率=----------*100%
  个人资产
  8、如何把握个人资产负债率:
  A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
  B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
  C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
  二、个人收支分析
  1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
  2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
  3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
  4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出
  损益值>零:个人日常有一定的积累。
  损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
  损益值(就一种投资工具)>实现目标
  B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
  C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具:  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
  (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
  (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
  只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的
  实用科学。
  3、个人理财计划的实施:
  对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。
  4、个人理财计划的修改:
  根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
  5、个人理财计划的具体制定:
  因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

客服热线
400-1234-888 周一至周日:09:00 - 21:00
公司地址:北京市朝阳区科技路88号现代城5号楼

新锐创想是一个融创意、设计、技术开发、服务为核心的新锐互联网公司,专注于Discuz!周边插件开发和精品模板设计,坚持为客户打造高品质的精品模板和插件。

技术支持: 加田小店  X3.4© 2013-2017 Comsenz Inc.

Archiver|手机版|小黑屋|Comsenz Inc.

GMT+8, 2018-12-16 00:49 , Processed in 0.193794 second(s), 28 queries .

快速回复 返回顶部 返回列表