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我来告诉你如何投资理财,才能让你早日现实财务自由

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发表于 2018-11-7 16:52:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
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曾经有人试着算过,一个家庭一辈子要挣到多少钱才够用。不同的人算出来的数字结果都不尽相同,有人算出来需要200万,有人算出需要1500万。原来是我们每个人所处的年龄、角度、欲望、经历、出身等的不同,导致列出的数字不同,最后得出了各不相同的答案。一辈子要挣多少这个数字你也要以去算一下,相信数字得出后,一定会让你吃惊。
但不管是谁去算,有一样是不变的,就是在所得答案中总会包括诸如生活开支、娱乐费用、教育费用、生病花销、养老金,还有房子、车子等等的各项费用,这就引发我们去思考怎样去花我们挣来的钱,才是合理的呢?或者换个问法:我们的家庭资产到底需要如何规划,才能尽快让我们实现所谓的“财务自由”呢?今天我们就一起聊一聊这个人生大问题。
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我们先要引入一个标准普尔家庭资产象限图的概念。标准普尔 (standard & Poor’s)是全球最具影响力的信用评级机构,他们曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,得到一个标普家庭资产象限图,迄今为止是被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔考虑了资产流动性、安全性和收益性,把我们家庭的资产支出分成了四块,即四个账户,并规定了四个账户分别的资产比例:
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这四个账户的作用各不相同,所以所花费(投入)资金的投资渠道也各不相同。我们分别来做解析。
账户一、消费账户。就是我们平时要花的钱,即家庭常开销的短期消费,这部分一般占家庭总资产中的10%,为家庭3-6个月的生活费。
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一般放在活期银行卡或者是是灵活性较强的货币基金里。这个账户保障家庭的短日常生活,如买衣服、美容、下馆子、KTV、旅游等都是从这个账户中支出,特别是灵活随用。
其实关于这个账户我们每个人都有,只是配置比例和如何花销的不同而已,但可以肯定一点的是,把挣来的所有钱都放在这个账户中,肯定不是最科学的,要想日后持续潇洒,现在就必严格控制。
账户二、杠杆账户。就是我们用来保命的钱,以小博大,解决突发的大额开支。一般占家庭资产的20%。
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生活中我们见到过太多的意外情况发生,比如小病小闹,重大疾病,交通意外等,一般发生在别人身上叫故事,如果不幸发生在自己的家庭,就变成事故了,这个时候我们的家庭开支会在瞬间突增,会让我们不知如何应对。所以这个账户的作用就是当不幸降临时,账户会以撬动保障扛杆,让家人不用担心家庭总资产会因此陷入窘境。该账户主要配置的是足额的保险产品,解决我们的不幸之需,保障家庭财产。但是比较遗憾的是,因为这个账户平时看不到什么作用,所以很多人会忽略,导致真正风险来临时,不但损失了辛辛苦苦挣来的钱,还失去了做人的尊严,千万要不得。
账户三、投资收益账户。这部分钱是用来生钱的,目的为家庭创造更多收益,一般为家庭资产的30%。
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这个账户大部分成熟家庭都会有。现在物价在上升,货币贬值,光靠着收入是不够的,需要我们借用金融投资工具,为自己资产做增值,创造出更高的投资回报。
但是高回报也伴随着高风险,以牺牲稳健性的方式,用一定比例的家庭资产博取高收益,如果赚了,就会离财富自由就更近一步,亏了也不会对整个家庭资造成重大打击,关键是在于投资眼光和投资比例,这需要我们去不断去学习更多的投资理财知识,运用智慧再加一些运气,以期达到更多的收益。一般投资的范畴包括股票、基金、房产、古玩等等。但必须要提醒的是,不管当前的回报如何高,千万不能把所有的钱都投进去,否则失败跳楼的心都会有。所以必须杜绝过分贪婪,这是对人性的考验,一般为家庭资产的30%,并随着年龄的增大,这个比例需要不断的降低。
账户四、保本升值账户。这是一个长期稳健收益的账户,目的是为了让我们能在将来,有一个比较稳健可期的养老金、子女教育金、及以后留给子女的钱等,需要提前做好规划,一般占家庭资产的40%。
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中国人是全世界最勤劳的民族,也是最会积蓄的民族,看看东南亚国家的主要经济巨头,大部分都是华人,你就知道我们祖先的智慧了。他们长期努力奋斗,挣来的钱决不浪费,不断的积存着,把将来美好的生活牢牢地把握在自己手上。所以我们常看到我们的父母辈都有存钱的习惯,这就是为未来做长期准备的最好印证。
这个账户讲究保本升值,稳健收益。和第三个账户不同的是,不苛求超高收益,讲究长期、稳健、专属、坚守,既要保证本金不能有损失,也要能抵御通货膨胀的侵蚀,不求高,但求稳,这是该账户的关键特点。可参考的投资的产品为债券、信托、保险等,做到专款专用,坚持不懈。
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最后需要强调的是,这四个账户的模型是标准普尔通过在对全球十万个资产稳健的家庭,作出的长期调研后分析总结出的结果,值得我们去思考。阿基米德曾说过:给我一个支点,我可以翘起整个地球。同样,给自己的一个家庭财务规划的总则,可以让你的家庭规避掉很多风险,创造成更加美好的生活。最后希望大家的财务配置越来越好,日子过得越来越滋润!
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