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【宏易金融】存款会越存越穷 面对通胀理财要顺应国情

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发表于 2018-10-22 18:25:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
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中国人爱存钱、爱买房、爱黄金。殊不知,这些理财的渠道如果运用不当,就会成为悄悄吞噬你辛辛苦苦攒下来的钱的“财富黑洞”。


定期存款,越存越穷


中国人是世界上最爱存钱的,但是存钱不是投资,单纯的存钱,你会越存越穷。


根据统计局的最新数据显示,5月份的CPI同比增长2.1%,这个数据让大家能稍微喘口气。有人会算这样一笔账,一年定期存款的年利率是3%,假设CPI一直保持在2.1%,那么一万元定存一年跑赢通胀不说,还能赚90元。


这样的计算方法并不全面,而且实际情况要糟糕得多。


23年前定存1000元,今天可得3716元


按照官方的数据显示,2000年至2012年间,中国物价累计增长为31%,事实上,很多人认为这个数据并不真实物价增长得远高于31%。而在过去的这十年,一年期定期存款的利率最高为4.14%。


如果把时间拉长来看会更好理解。如果在1990年你在银行存入1000元定存,每五年转存一次来计算。


1990年定存五年的年利率为13.68%,1995年的五年定存年利率为13.86%,2000年的五年定存年利率为2.88%,同时收取20%的利息税,2005年的五年定存年利率为3.6%,2005年到2007年的利息税为20%,2010年的五年定存年利率为4.2%.


计算下来,23年前的1000元人民币在今天能提取的利息和本金共计3716元左右。


1990年的1000元钱绝对是一笔巨款,三线城市的一套带院子的平房售价也只有3000元。


23年前的1000元,可以购买狗不理包子166斤,现在连本带息只可以购买74斤包子;


23年1000元,可以购买五粮液500ML的52°白瓷瓶20瓶,今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶;


在23年前,1000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费,今天3716元只能支付一个三口之家一个月的生活费。


“按照一年前的定存利率计算,100元钱定存一年后,你可以拿到103.5元, 但北京随便一个小区门口的煎饼,一年前还是4元,现在已经涨到6元钱了。”


钱为啥越来越不值钱了?


为什么把钱放到银行定期存款,实际购买力会减少这么多?这些钱都去哪儿了?不用被那些宏观分析和各种数据指标弄得晕头转向,想要弄懂这个问题并不困难。


银行通过利率重新分配金融资本,通过利率杠杆,银行债权人(存入定期存款的老百姓)的财富被银行转移给债务人(从银行往外借钱的借贷者)。


通过利率杠杆,那些通过银行借钱周转的生产者的成本越来越低,存款给银行的老百姓的财富实际价值被转移给生产者。


最明白不过的案例要数那些在银行借钱的房地产开发商,他们利用银行资金,借钱盖房,然后抬高房价,购房者的财富就被转移到他们手中。


让你银行中的定存缩水的不仅仅是CPI,你还要考虑GDP和M2的变化。


货币的购买力随着消费者物价指数(CPI)的上涨而贬值,国内生产总值(GDP)则代表了整个经济发展的速度。


具体来说是扣除了固定资产折旧后的毛利,只与生产相关联,换句话说是大家创造的那些“价值”,如果货币总量不变,GDP高了,你同样的钱可以换到更多的东西,但是别忘了还有一个M2在里面。


M2指广义货币,通俗来说就是人民银行一共发了多少钱,最近的十年间,人民币的发行年平均增速超过了50%以上。在央行公布的数据中可以看到,2013年3月末,我国M2余额达到了103.61万亿元,货币存量已经是世界第一,而在2000年,这个数字仅为13万亿元。


目前M2与GDP的比例接近190%,根据央行负责人的发言可以得知,M2与GDP的比例维持在150%是比较合适的。很明显,我国目前的投入与产出比很低。


抛开这些生产力与货币增发不提,你能直接感受到的是,把钱都存在银行并不是真正的“存钱”,而是在潜移默化地吞噬你的财富,并把它们转移到借贷者手中。


按照理财规划师的建议,人们存在银行的活期+定期存款最好不要超过家庭资产(刨去不动产)的30%。


少储蓄多投资


对于目前的财富人群来说,应对通胀的担心已经成为最大的危机。


从历史看,每个经济周期中,通胀来临前的一个典型特征,就是部分资产价格开始大幅上涨,而且这种上涨往往先于日用消费品价格的上涨,上半年的房价和股价就是一个佐证。


因此,为防范通胀,最有效的一种方式就是在通胀到来之前,将人民币变成具备升值潜力的人民币资产,换句话说,给手上的人民币也赋予“涨价”的权利。


说到人民币资产,它的分类非常广泛,人们熟知的短期国债、公司债、企业债、货币市场基金、债券型基金、股票型基金、A股和H股股票、银行理财产品、不动产以及期货产品、信托产品、私募产品、古董艺术品都属于人民币资产的范畴。


如果能有效利用资产升值的空间进行投资,那么我们手中的人民币不仅能躲过通货膨胀的阴影,还能赚得超额的利润。


理财要顺应国情


既然理财就应当了解国家在发生什么变化,很多人会看到电视台一直再说 ,国内很多企业在像资本运作转型,看到听到但是不懂,这就是商机,它就在你身边,如果你发现并抓住它你就是未来的土豪!
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转载是一种智慧,分享是一种美德;
赠人玫瑰,手留余香,你所转换的,有可能是别人需要的,会帮助无数人……
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